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网点转型升级创造价值 邮储银行零售优势进一步
发表时间:2019-11-19

  26岁的任女士是深圳某证券公司的职员。一次,她到离公司最近的中国邮政储蓄银行深圳湾支行办理业务,发现该支行格局发生了新变化,她从没想过银行还能成为“咖啡馆”。后来“咖啡支行”成了她经常来的地方。

  “在深圳南山软件产业园,中国极具创新的企业林立周边。而聚集在这里的白领年龄主要集中在23至39岁,经过对周边客户的精准分析,发现他们更加偏好美食和社交。”邮储银行深圳湾支行行长李昭介绍道。

  据了解,邮储银行深圳湾支行深度运用了该支行周围的消费场景,在对用户进行精准画像的基础上,对网点进行网点改造,将其打造成为新零售体验中心。

  邮储银行深圳湾支行被分为三个区域:水饮场景服务区,可以为客户提供咖啡等饮品,环境优雅、舒适;传统的金融服务体验区,既有可自助办理基础零售业务的设备,又有理财经理、客户经理提供面对面的服务,非常人性化;财富管理中心极具设计感,阶梯式座椅、多媒体等设备样样俱全,可以为初创型企业客户提供免费路演中心场地,通过网上可预约使用。周末,这里还会举行公益讲座、游戏大赛等活动。

  这是邮储银行网点转型的一个缩影。邮储银行专注于网点智能化、轻型化和综合化的转型工作,线下营业网点与线上分销网络相结合,互联网、移动互联网、大数据、人工智能等先进技术相融合,发展建立了“线上+线下”、多渠道有机融合的分销网络,提高了运营效率。

  中信建投分析表示,在业内“自营+代理”运营模式下,随着网点转型和提效增利,邮储银行的零售优势将进一步体现和增强。

  邮储银行深圳湾支行转型升级并非个例。上海浦东新区分行营业部作为上海分行智能服务试点行,进行了智能设备试点,其智能网点打破了原有的传统柜面经营模式,发展成为“线上+线下”渠道逐渐融合的特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化网点,得到了周边市民及商户的好评。

  “最近,我在邮储银行开通了手机银行,以后账户查询、搜码网、搜码网www888030.com、搜码网88569搜码网、搜码网999030.com。缴水电气费、投资理财都可以在手机上办理,而且我还学会了在自助机上取养老金,又方便又省时间!”上海市浦东新区的张阿姨和街坊邻居聊天时,兴致勃勃地向大家分享自己的新技能。

  在浦东新区分行营业部的营业厅里,汇聚了智能设备、数字媒体、人机交互等最前沿的技术,不仅配有人工智能机器人与客户进行交流,人机互动、分流疏导,还为等候区客户配备一台智能平板,直观提示每个时间段办理业务人数的情况,有效引导办理业务人员,节省办理时间。厅堂内还设有体感互动屏、双向电子海报展示屏、自助柜员机、自助填单机等新兴电子设备,让顾客享受到科技带来

  而在一千多公里外的北京,网点转型同样吸人眼球。邮储银行北京分行“无人银行创新实验室”可对外提供7×24小时的金融服务,业务范围涵盖90%以上的柜面个人金融业务。值得一提的是,客户从一踏入“无人银行创新实验室”大门开始,便与网点开始了一系列互动,首先人体生物识别与感应技术便会启动进行识别系统,通

  过刷脸登录的生物识别方式判断客户性别、年龄以及客户标签信息,从而实现客户与设备的一对一的差异化交互效果。

  同时,为了给客户更舒适的环境体验,“无人银行创新实验室”在管理上采用系统对网点内外温湿光进行采集,对客户流量、客户驻点进行分析,实现网点内的灯光、屏幕亮度、空调进行自我调节,从而达到网点内环境和设备的7×

  据了解,邮储银行通过科技赋能,提升网点营销服务能力、全业务服务能力、专业化经营能力和线上线下一体化的全渠道服务能力,加快推进网点向维护客户关系、提供财富管理、满足客户综合金融需求的“营销服务中心”和“客户体验中心”转型。核心目标是在加强网点精细化管理能力的基础上,提升

  此外,邮储银行计划实施“三步走”战略推进网点系统化转型,分别是2019年夯实基础、2020年实现50%的网点全面转型和智能化突破、2021年实现网点全面转型和产能提升。2019年,重点通过构建不同业态的网点功能分区,优化网点选址以及设备、台席配置,强化网点“硬实力”;完善网点人员管理、服务管理、绩效管理,加强网点人员队伍建设,打造厅堂标准销售流程,强化客户营销和服务的“软实力”。2020年以智能化的网点运营系统、全面的数据挖掘、体系化的综合营销和绩效系统等,强化数据驱动、科技赋能,整合资源激发网点活力。2021年进一步优化完善各项系统,建成客户经营服务体系和综合产品平台,整合渠道,全面提升客户体验和网点产能。

  依托“自营+代理”的独特运营模式,邮储银行拥有近4万个营业网点,覆盖中国99%的县(市),服务个人客户近6亿户,覆盖超过中国人口总量的40%。这一数量众多、扎根基层、模式独特的网点布局使得邮储银行拥有网点转型的优势。

  “自营+代理”的运营模式使得邮储银行成为可以委托非商业银行办理商业银行业务的银行,可委托邮政企业在代理网点提供吸收本外币储蓄存款服务、结算类金融服务、代理类金融服务及其他服务。9542现场开奖直播

  邮储银行A股招股书披露,在网点转型工作部署中,该行将拓展网点业务功能、提升全业务服务能力作为重点,尤其是提升代理网点的综合服务能力。据了解,在严控风险的前提下,邮储银行已在6个省份试点代理网点辅助小额贷款业务,同时注重智能终端采购和技术投入,并计划将该模式在全国推广,以进一步释放网点潜能。

  李先生是广东省江门市新会区大鳌镇的一名卫浴产品经营者,为扩大业务,他向供应商订了一批卫浴产品,但在支付尾款时发现,下游商户的应收款无法提前收回。李先生日常在大鳌镇邮政支局办理业务,听说邮政网点可以受理小额贷款辅助贷款,便联系了该支局的支局长钟臻龙进行咨询贷款事宜。

  “是的,我们可以受理小额贷款辅助贷款。”钟臻龙回复。作为首批代理营业机构小额贷款辅贷人员,钟臻龙接受了小额贷款辅助贷款的理论和实务培训,并取得了资格证。在询问了李先生的个人情况、经营状况等多项情况后,钟臻龙初步判断客户符合邮储银行商户保证小额贷款的标准。

  钟臻龙拨通了邮储银行江门市新会支行驻大鳌镇邮政支局信贷经理黄志文的电话:“有个客户想要贷款,基本符合准入条件,可以进一步上门调查。”钟臻龙与黄志文随后入户调查,指导李先生准备相关资料,并抓紧撰写调查报告。

  在江门市邮银的共同努力下,邮储银行江门市分行成功发放出邮储银行首笔辅助贷款模式的小额贷款。李先生收到放款短信后,马上打开邮储手机银行,把货款打给了供应商。“你们真是帮我大忙了!”李先生给钟臻龙、黄志文打电话感谢道。

  据悉,这一试点工作正积极有序推进。数据显示,截至2019年三季度末,邮储银行全国辅助贷款共计发放贷款985笔、11660万元。

  有分析表示,代理网点将是邮储银行盈利增长的重要抓手之一。随着政策支持小微企业力度加大,邮储银行代理网点的资产业务范围很有可能进一步扩大,有助于该行贷款占比的持续提升。

  “邮储银行代理网点业务的想象空间巨大。未来代理网点如果能够拿到更多资质,开办更多银行业务,则对银行盈利贡献有非常大想象空间。”国泰君安分析称。

  中泰证券也表示,邮储银行现在只能做个人存款业务的代理网点未来功能会不断拓展,将逐步涉及部分个人经营贷业务,资产端会有更大的发展空间。



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